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消委會｜2023香港寵物保險比較！投保前須知：比特鬥牛犬/布偶貓/柴犬屬受保寵物？投保前需植入晶片？

Fion
編輯: Fion
日期: 2023-03-15
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2023香港寵物保險比較！投保前須知：比特鬥牛犬/布偶貓/柴犬屬受保寵物？

若寵物主人打算為「心肝寶貝」愛犬或愛貓挑選寵物保險時，為不同的醫療、住院等帶來保障，到底香港寵物保險邊間好？投保貓保險/狗保險要注意甚麼地方，比特鬥牛犬/布偶貓/柴犬/英國短毛貓/貴婦犬屬受保寵物？投保前需植入晶片？消委會整合藍十字、中國太平保險、保誠財險及FWD富衛等香港寵物保險計劃，即睇以下寵物保險比較2023懶人包：

消委會於今年1月向7間保險公司查詢有關寵物保險的資料，收到6間回覆合共21個計劃的資料，惟「利寶國際保險有限公司」沒有提供資料。

  • 藍十字（亞太）保險有限公司
  • 中國太平保險（香港）有限公司
  • 富衛保險有限公司
  • 利寶國際保險有限公司
  • 三井住友海上火災保險（香港）有限公司
  • OneDegree Hong Kong Limited
  • 保誠財險有限公司

香港寵物保險比較！

寵物保險比較2023｜只可為貓狗投保寵物保險？

消委會指，一般只能為貓狗投保綜合各寵物保險計劃的資料，現時本地保險公司一般只接受為貓隻及狗隻投保。雖然市面上有個別保險公司推出龜類和鳥類的保險計劃，惟該等計劃只限部分合資格人士投保；此外，其他於香港較常見的寵物例如兔子或倉鼠等則暫時未有保險公司承保。

寵物保險

寵物保險比較2023｜都柏文犬、比特鬥牛犬屬受保寵物？

消委會指，受保寵物的品種方面，貓隻基本上不設限制，而狗隻的品種則有一些限制。大部分保險公司會列明某些屬於危險狗隻或其混種狗隻為不受保寵物，例如阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本土佐犬、比特鬥牛犬及藏獒等；另外，亦有保險公司會就某些狗隻品種，例如英國古代牧羊犬、都柏文犬及伯恩山犬等徵收劃一附加保費。

寵物保險

寵物保險比較2023｜投保的考慮因素

消委會建議，購買保險時，若單單比較保費而忽略其他因素，例如保險計劃對受保寵物的年齡限制、保障項目的定義及範圍、自負額及其計算方式、賠償限額及主要不保事項等等，可能導致消費者最終未能選擇最切合自己及寵物需要的保險計劃。

寵物保險比較2023｜最高投保年齡

在是次消委會比較的23個保險計劃中，18個的最高投保年齡為8歲，餘下5個計劃則接受年齡高於8歲的寵物投保，包括「藍十字（亞太）保險」和「OneDegree Hong Kong」，分別接受最高12歲和11歲的寵物投保。

若貓主及狗主希望為年紀較大的寵物投保，可選擇的計劃較少。

寵物保險

除「富衛保險」毛孩簡易保 不設續保外，其餘大部分計劃可承保寵物9歲後的申請，然而僅限於續保，而最高續保年齡由12歲（「中國太平保險（香港）有限公司」太平寵物保）至不設年齡限制（「三井住友海上火災保險」「至寵愛」寵物保險、「OneDegree Hong Kong Limited」毛價保）。一般而言，狗隻的平均壽命為12至15年；而貓隻的平均壽命更長一些，可達20年。有意替貓狗投保的人士宜注意保險計劃的最高續保年齡。

寵物保險比較2023｜寵物保險保費！同年齡同品種保費差異最高可逾$12,000

保費一般隨年齡增加保費方面，大部分計劃按寵物年齡或年齡組別來釐訂，即同一年齡或年齡組別的保費劃一。 除「藍十字（亞太）保險」「愛．寵物」保險計劃 和「保誠財險」寵愛寶 會向1歲以下的寵物收取較高的保費外，其餘計劃的保費一般會隨著寵物的年齡增長而相應增加。另外，有少數計劃如「中國太平保險」太平寵物保和「富衛保險」（毛孩簡易保和毛孩寵物保 計劃I），均向6個月至8歲的寵物收取相同的保費。

寵物保險

經消委會的網上模擬投保及／或參考保險公司宣傳單張所列的保費資料顯示，不同保險計劃的保費可以十分懸殊，但其他條款，例如自負額、理賠方法、賠償限額和範圍及等候期亦可以有頗大差別，所以寵物主人宜多比較不同保險計劃才作決定。

模擬比較涵蓋6種本港較常見的貓狗品種，包括貴婦犬、柴犬、阿拉斯加雪橇犬、英國短毛貓、唐貓（亦稱家貓）和布偶貓，年齡分別為1歲、5歲及8歲，並以保障範圍及保額最多的計劃投保。結果發現，即使為相同歲數和品種的寵物投保，保費可相差由最少約$3,500至最多逾$12,000。

寵物保險

寵物保險比較2023｜自負額計算方式各異

與一般個人醫療保險相似，大部分寵物保險亦設有「自負額」，即是投保人向保險公司提出索償時必須自行負責的金額或金額比率。消委會提醒，市民須留意視乎個別計劃及保障項目的最高賠償額，除了自負額外，市民最終有可能還須承擔扣除最高賠償額以外的餘額。

寵物保險

是次消委會報告7間保險公司當中，只有「中國太平保險」太平寵物保的醫療保障不設自負額，其餘各計劃的醫療保障均設自負額，由10%至50%不等，差異頗大。消費者須留意，部分保險計劃採用固定的百分比計算自負額，包括「藍十字（亞太）保險」「愛．寵物」門診醫療保、「富衛保險」毛孩簡易保/毛孩寵物保、「利寶國際保險」PetbleCar和「保誠財險」寵愛寶，亦有部分保險公司採用進階式百分比計算自負額，例如「藍十字（亞太）保險」「愛．寵物」保險計劃是以寵物的實際年齡按階段增加自負額，寵物的年齡愈大，自負額便愈高；「三井住友海上火災保險」「至寵愛」寵物保險則以寵物投保時的歲數來計算自負額，投保時歲數愈低，自負額亦愈低，相信此 舉 是為吸引主人在寵物較年輕時開始投保。

「OneDegree Hong Kong」毛價保的自負額則並非與寵物年齡掛勾，而是取決於受保寵物是否在其「網絡醫生」接受治療，如透過「網絡醫生」接受治療，自負額為10%；否則，自負額為30%。惟消費者須留意，保險公司可能會不時調整其「網絡醫生」名單。建議投保人與寵物就醫前，確認前往的診所是否屬名單內，以避免隨後才發現該獸醫已不在名單之上，導致未能以較 低的自負額索償。

寵物保險

寵物保險比較2023｜保障範圍不盡相同

消委會指，市民在比較不同保險計劃時和於投保前宜仔細閱讀保單條款，並留意保障項目的定義，以免因誤解而導致最終未能如預期獲得賠償。

該會又列舉例子，門診及手術費用儘管大部分計劃均會就「門診及手術費用」作賠償，然而，各保險公司對 於該項目的實際保障並非完全一樣。舉例來說 ，「藍十字（亞太）保險」「愛．寵物」保險計劃的「門診及手術費用」包括使用義肢的費用，但「OneDegree Hong Kong」毛價保及「保誠財險」「寵愛寶」等則把義肢列入不保事項中。

寵物保險比較2023｜植入微型晶片

消委會指出，根據香港現行法例規定，飼養5個月大或以上的狗隻，主人必須為其接種狂犬病疫苗、植入微型晶片並領取牌照。雖然此規定並不適用於貓隻，但亦有部分保險公司要求受保貓隻植入微型晶片。而部分接受沒有植入微型晶片的寵物投保的保險公司或會要求投保人提供其他可用以明確辨認寵物身分的文件，例如疫苗注射紀錄卡或其他相關醫療報告等。值得注意的是，於投保及等候期屆滿後，若寵物未能在接受治療前明確辨認其身份，該醫療費用可能將不獲保障。

Text：Fion



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